一中支领“百万罚单”，紫金保险何以甩掉“违规频发”标签

保险(bǎoxiǎn)业再现大额罚单。6月16日，北京商报记者了解到，紫金财产保险(cáichǎnbǎoxiǎn)股份有限公司洛阳(luòyáng)中心支公司（以下简称“紫金保险洛阳中心支公司”）及时任该中心支公司总经理因三项违规行为合计被罚115万元。需要关注的是(shì)，保险公司尤其是保险公司分支机构收到“百万罚单”的情况并(bìng)不多见。当前紫金保险总裁一职空缺，在业内人士(yènèirénshì)看来，合规成为接棒者不得不重视的一大问题。

值得一提的是，该公司日前(rìqián)针对巡视组提出的“经营管理(guǎnlǐ)缺位(quēwèi)、违规现象频发”问题进行了(le)整改。该公司表示，进一步强化分支机构管理，推动机构合规经营、稳健发展。完善分支机构经营考核机制，将合规经营指标纳入机构考核体系。

一分支机构被罚超百万元(bǎiwànyuán)

6月13日，金融监管总局洛阳监管分局发布的行政处罚信息显示，紫金保险洛阳中心支公司因编制虚假(xūjiǎ)的报告、报表、文件(wénjiàn)、资料；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；虚构保险中介业务套取费用(fèiyòng)，被罚款(fákuǎn)93万元。时任该公司总经理(zǒngjīnglǐ)助理谢武东被警告并处罚款22万元。

需要(xūyào)关注的是，同样在6月，根据金融监管总局运城监管分局发布的行政处罚(xíngzhèngchǔfá)信息，紫金(zǐjīn)保险运城中心支公司因编制虚假(xūjiǎ)资料套取费用、未严格执行内部管理制度被罚。该中心支公司及时任中心支公司总经理合计被罚金额18万元。

在过去的2024年(nián)，紫金保险(bǎoxiǎn)亦有多家分支机构因违法违规行为受到处罚，如紫金保险安徽分公司、紫金保险天津分公司、紫金保险四川分公司、紫金保险郑州中心(zhōngxīn)支公司等。整体而言，分支机构乃至总公司层面单次合计被罚金额超(chāo)百万元的情况较为少见。

上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，财险公司保险条款和保险费率(bǎoxiǎnfèilǜ)的(de)(de)监督管理的法规依据，主要是《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》和《中华人民共和国保险法》。

《中华人民共和国保险法》也对违法行为的(de)(de)直接(zhíjiē)负责的主管人员、其他直接责任人员和个人保险代理人给出了处罚的规定。朱少杰对此表示，紫金保险洛阳(luòyáng)中心支公司及其相关人员违反了《中华人民共和国保险法》第一百七十一条至第一百七十四条的多项规定，使得(shǐde)累计罚金超过了百万元。

河南泽槿律师事务所主任(zhǔrèn)付建认为，保险公司的中心支公司被罚超百万元(bǎiwànyuán)，在(zài)保险业并非普遍现象(pǔbiànxiànxiàng)，百万罚款的数额相对较大。根据罚单来看，处罚不仅针对机构，还对时任高管追责，体现“双罚制”，对高管形成一定的震慑性。

基于此，保险公司需要进一步做好合规风险管理，朱少杰认为，需要强化“报行合一(héyī)”制度落实，并加强(jiāqiáng)费用真实性管理，严格(yángé)规范佣金(yòngjīn)支付；加强内控制度建设，尤其是要完善内部稽查审计机制，及早发现违规问题和业务管理漏洞；完善销售业绩考核机制，遏制借助不正当的(de)市场竞争来获取业务扩张。

对于紫金保险洛阳中心支公司的处罚整改情况，记者致函采访紫金保险，截至发稿，该公司未(wèi)进行回复(huífù)。

2024年(nián)净利增长超100%

紫金保险成立于2009年，是(shì)江苏省首家全国性财产保险公司，注册资本60亿元(yìyuán)。

该公司的产品包括涵盖机动车辆保险、企业(qǐyè)财产保险、农业(nóngyè)保险、责任保险、信用保证(bǎozhèng)保险和人身意外保险及短期健康险在内的多个大类。

近年(nián)来，紫金保险(bǎoxiǎn)保费、净利润(jìnglìrùn)均实现正(zhèng)增长，2022年该公司保费收入突破百亿元。2024年，紫金保险保险业务收入为128.31亿元，同比增长10.56%；净利润4.83亿元，同比增长110%。今年一季度，该公司盈利0.82亿元。

在朱少杰(zhūshǎojié)看来，财险公司实现保费规模和净利润的正增长，既需要控制承保质量和业务经营成本，追求承保利润，也需要做好投资管理，在保证(bǎozhèng)流动性的条件下多(xiàduō)配置长期投资，实现高的投资收益。

综合成本(chéngběn)(chéngběn)率是经营财产保险公司的一大衡量指标，如果(rúguǒ)综合成本率高于100%，则意味着保费收入未能覆盖支出，承保端面临亏损(kuīsǔn)。2024年及今年一季度，紫金保险的综合成本率分别为100.70%和100.64%。

对于(duìyú)降低综合成本率及减少(jiǎnshǎo)承保亏损可以采取的举措，朱少杰认为，离不开优化业务结构，开发优质新(xīn)业务，压缩亏损老业务；合理使用再保险交易，分摊赔付(péifù)支出；开展“降本增效”改革，控制(kòngzhì)经营费用；保险科技赋能业务经营，提升业务运作效率；探索风险减量服务，指导客户做好风险防范和(hé)灾后救援，降低赔付成本；提高市场定价能力，提升保险服务质效。

2024年(nián)四季度，紫金保险总裁(zǒngcái)一职迎来重大变化。2024年四季度偿付能力报告显示，陈加明任公司临时负责人，代行总经理(zǒngjīnglǐ)、首席投资官职责；免去桓恒紫金保险总经理、首席投资官职务。

据了解(liǎojiě)，桓恒有着一定的金融工作(gōngzuò)资历，曾长期在江苏省地方金融监管局（省金融办）工作，而(ér)此前的江苏省金融办则参与了紫金保险的筹建工作。

目前，该公司临时(línshí)负责人(fùzérén)有所更换。今年4月发布的相关公告显示，陈加明不再担任临时负责人，指定(zhǐdìng)何啸为紫金保险临时负责人，代行总经理职责。简历显示，何啸历任南京邮电学院团委教师，江苏省(jiāngsūshěng)经济体制改革委副主任科员、主任科员，江苏省国资委综合处(zōnghéchù)主任科员、副处长(fùchùzhǎng)，江苏省国资委办公室副主任、综合处处长、办公室主任、企业发展改革处处长。现任紫金保险监事长、党委副书记。

作为(zuòwéi)地方险企(xiǎnqǐ)“扩容潮”的代表之一，紫金保险的未来发展方向备受关注。早在2023年，该公司明确(míngquè)的目标任务包括，到2029年业务收入(yèwùshōurù)再翻一番，突破200亿元，ROE 10%以上，推动实现价值上市，综合竞争力进入行业前十。完善(wánshàn)直保板块建设，布局N个保险产业链形成集团化框架。未来一段时期聚焦(jùjiāo)的八大举措包括，聚焦产业保险、聚焦数字转型。

“根据省委统一部署，2024年4月1日至5月30日，省委第十巡视(xúnshì)组对紫金保险党委开展了巡视。9月21日，省委巡视组向紫金保险党委反馈了巡视意见。”今年5月，紫金保险发布的(de)(de)《关于巡视整改进展(jìnzhǎn)情况的通报》引起广泛关注。

根据《通报》，紫金保险公布了21项问题(wèntí)的(de)整改(zhěnggǎi)情况，其中包括关于“重规模、轻效益发展模式依然存在”问题的整改情况；关于“经营管理缺位、违规现象频发”问题的整改情况；关于“服务地方经济社会发展作用发挥不充分”问题的整改情况；关于“聚焦(jùjiāo)保险主业推进(tuījìn)创新(chuàngxīn)发展探索不够”问题的整改情况；关于“信息安全存在风险漏洞”问题的整改情况；关于“廉洁风险防控不力”问题的整改情况；关于“政策执行走形变样”问题的整改情况等(děng)。

对于(duìyú)“经营管理缺位、违规现象频发”问题(wèntí)的整改情况，该公司表示，进一步强化分支机构(jīgòu)管理，推动机构合规(héguī)经营、稳健发展。完善分支机构经营考核机制，将合规经营指标纳入机构考核体系。下发《关于(guānyú)进一步规范省外三级机构负责人选任审批流程的通知》，规范机构负责人任职管理，防范任职风险。依据《违规经营投资责任追究试行办法》，开展(kāizhǎn)问责处理。

针对下一(yī)步工作打算，《通报》显示(xiǎnshì)，实施问题整改销号管理，到2025年9月底，整改落实(luòshí)到位47项、占比81%。针对剩余11项确需较长时间整改到位的事项，建立“三级攻坚”机制，对标分年度明确目标(mùbiāo)和(hé)任务全面推开。对历史遗留问题，由党委书记牵头组建专项督导组，实行“一问题一专班”，制定个性化整改方案。

在合规层面，付建表示(biǎoshì)，保险公司应建立健全的治理结构，明确各治理主体的职责边界。加强对内部管理人员(guǎnlǐrényuán)的监督，遵守相关法律法规(fǎlǜfǎguī)和监管要求，完善业务流程和操作规范，加强对报告编制、条款(tiáokuǎn)费率使用、中介业务等重点环节的管控。

朱少杰表示，落实巡视整改意见，有助于公司更好地履行支持国家(guójiā)战略和地方经济(jīngjì)发展的社会责任，有助于公司实现可持续发展，有助于公司赢得内外部支持并获取业务(yèwù)创新空间(kōngjiān)。作为一家财险(jiācáixiǎn)公司，下一步，离不开加强产品创新，针对本地特色产业设计保险(bǎoxiǎn)，服务地方经济发展；辅助政府做好社会风险治理(zhìlǐ)工作，提供民生保险（如巨灾保险等）；优化业务结构，加强经营风险监测，推动业务线的精细化管理。

北京商报记者(jìzhě) 胡永新